Il ruolo che svolge il sistema creditizio e finanziario è di vitale importanza. D’altro canto, chiunque di noi ha a che fare con esso. Basti pensare, ad esempio, ad un’operazione che – salvo rarissime eccezioni – ogni persona, perlomeno una volta nella vita, si trova obbligato ad affrontare, ossia l’apertura del conto corrente.
Questa, però, rappresenta un’operazione “basilare”, che ogni persona può svolgere, dopo aver valutato attentamente le condizioni, in totale autonomia. Il discorso muta radicalmente, invece, quando si approccia al mondo bancario per operazioni decisamente più complesse, come un prestito o un mutuo piuttosto che la sottoscrizione di una polizza assicurativa.
Effettuare scelte autonome in ambito finanziario ed assicurativo è alquanto complicato
La maggior parte degli italiani, infatti, non dispone delle sufficienti nozioni per poter procedere, in completa autonomia, ad una scelta consapevole e realmente adeguata alle proprie esigenze. Il mondo finanziario, oltretutto, si è fatto decisamente più complesso e sofisticato col passare del tempo: valutare la convenienza di un prestito o di un investimento solo ed esclusivamente in base al tasso, come avveniva qualche lustro fa, non è certo una mossa saggia nel nuovo millennio.
È indispensabile, di conseguenza, seguire il consiglio di qualche esperto del settore, che sia in grado di condurre il risparmiatore all’effettuazione di decisione con cognizione di causa, evitando di effettuare scelte azzardate e non confacenti alle proprie reali esigenze. Di primo acchito, la maggior parte dei risparmiatori si rivolge al proprio consulente bancario, finanziario o assicurativo come da tradizione secolare del nostro paese.
Una scelta, però, che non sempre si rivela azzeccata. Ogni persona, per quanto ovvio, fa storia a sé. Ed anche nel mondo bancario ed assicurativo, così come in ogni altro settore, esistono persone corrette e competenti ed altre, seppur in misura minoritaria, che non fanno della trasparenza e della professionalità il proprio marchio di fabbrica: screditare indiscriminatamente tutta la categoria, quindi, non ha alcun fondo di verità e logica.
È indubbio, tuttavia, che ogni consulente assicurativo, bancario o finanziario appartenga ad un determinato gruppo bancario e finanziario e, nella maggior parte dei casi, tende a sottoporre del cliente quei prodotti che risultino, in primis, remunerativi per il proprio datore di lavoro, pur nel rispetto delle esigenze del cliente e, in ambito degli investimenti finanziari, della normativa MIFID.
Il consulente creditizio e patrimoniale: un soggetto indipendente che può curare al meglio gli interessi dei risparmiatori
Negli ultimi anni, però, i cittadini italiani, ricalcando quanto avviene in altri paesi stranieri ormai da diversi decenni, possono rivolgersi a figure realmente imparziali, che siano in grado di offrire una consulenza libera ed autonoma. Stiamo parlando della figura del consulente del credito e patrimoniale, un soggetto che, sgravato da qualsiasi legame professionale con alcun istituto di credito o società finanziaria, riesce ad offrire una consulenza realmente indipendente.
Nel caso di acquisto di un immobile, che nella maggior parte dei casi comporta l’accensione anche di un mutuo ipotecario con un istituto di credito, questa figura è in grado di far da raccordo tra l’agenzia immobiliare e l’istituto bancario, col duplice scopo di visitare solo case dal costo realmente sostenibile (evitando inutili perdite di tempo) e di spuntare le migliori condizioni possibili per il finanziamento dell’acquisto della casa.
Quando si contrae un mutuo, d’altro canto, le voci da attenzionare sono molteplici: dal tasso applicato al finanziamento sino alle spese di istruttoria della pratica, passando per voci considerate “minori” come, ad esempio, le spese di incasso rata che vanno ad incidere, però, sul costo complessivo del finanziamento stesso.
Anche nel caso si dovesse necessitare di un prestito, anche nelle forme più evolute come la cessione del quinto dello stipendio o della pensione, il ruolo del consulente risulta estremamente importante, anche per quanto concerne la possibilità di incrementare l’erogazione della liquidità richiesta.
